Dans le cadre de l’acquisition d’un bien immobilier, il est souvent nécessaire de contracter un prêt immobilier. Mais comment sont calculés les intérêts de ce type de crédit ? Dans cet article, nous allons voir les différentes étapes du calcul des intérêts d’un prêt immobilier et les éléments à prendre en compte pour estimer leur montant.
Les éléments influençant les intérêts d’un prêt immobilier
Pour mieux comprendre comment sont calculés les intérêts d’un prêt immobilier, il est important de connaître les éléments qui les influencent :
- Le capital emprunté : Plus le montant emprunté est élevé, plus les intérêts seront importants.
- La durée du prêt : Plus la durée du prêt est longue, plus les intérêts payés seront conséquents.
- Le taux d’intérêt : Le taux d’intérêt est le pourcentage appliqué sur le capital restant dû pour calculer les intérêts. Il peut être fixe ou variable selon les offres de crédit.
- Le mode de remboursement : Les modalités de remboursement (mensualités constantes, amortissement progressif, etc.) peuvent également influencer le montant des intérêts.
Méthode classique de calcul des intérêts d’un prêt immobilier
La manière classique de calculer les intérêts d’un prêt immobilier est basée sur le taux d’intérêt annuel et le capital restant dû. Les étapes suivantes peuvent être utilisées pour effectuer le calcul :
- Déterminer le montant du capital restant dû à chaque période de remboursement (en général mensuelle).
- Calculer l’intérêt pour chaque période en multipliant le capital restant dû par le taux d’intérêt annuel, puis diviser par le nombre de périodes dans l’année (généralement 12).
- Additionner les intérêts de chaque période pour obtenir le total des intérêts payés pendant toute la durée du prêt.
Exemple de calcul d’intérêts pour un prêt immobilier
Imaginons un prêt immobilier de 200 000 € avec un taux d’intérêt fixe de 1,5 % sur 20 ans. Voici comment procéder pour calculer les intérêts :
- Pour le premier mois, le capital restant dû est de 200 000 €. On calcule donc l’intérêt pour ce mois : (200 000 x 0,015) / 12 = 250 €.
- On déduit ensuite l’intérêt du montant de la mensualité pour connaître la partie du capital qui est remboursée (mensualité – intérêt). Si la mensualité est de 970 €, on rembourse 720 € de capital ce mois-ci.
- On soustrait ce montant du capital restant dû pour connaître le nouveau capital restant dû : 200 000 – 720 = 199 280 €.
- On répète ces étapes pour chaque période jusqu’à ce que le prêt soit entièrement remboursé. Le total des intérêts payés sera égal à la somme des intérêts calculés pour chaque période.
L’impact de la durée et du taux d’intérêt sur les intérêts d’un prêt immobilier
Comme mentionné précédemment, la durée et le taux d’intérêt sont des facteurs clés dans le calcul des intérêts d’un prêt immobilier. Voici quelques illustrations de leur impact :
Impact de la durée du prêt
- Un prêt immobilier de 200 000 € avec un taux d’intérêt fixe de 1,5 % sur 15 ans entraînera un total d’intérêts de 25 500 € environ.
- Le même prêt sur une durée de 20 ans engendrera un total d’intérêts de 34 000 € environ. Cela représente une augmentation de 33 % par rapport au prêt sur 15 ans.
Impact du taux d’intérêt
- Un prêt immobilier de 200 000 € avec un taux d’intérêt fixe de 1 % sur 20 ans entraînera un total d’intérêts de 22 500 € environ.
- Le même prêt avec un taux d’intérêt de 2 % engendrera un total d’intérêts de 45 000 € environ. Cela représente une augmentation de 100 % par rapport au prêt à 1 %.
Les outils pour estimer les intérêts d’un prêt immobilier
Afin d’estimer le montant des intérêts d’un prêt immobilier, il existe plusieurs outils en ligne :
- Les simulateurs de prêt immobilier : Ils permettent de calculer rapidement et facilement les intérêts en fonction du montant emprunté, du taux d’intérêt et de la durée du prêt.
- Les tableaux d’amortissement : Ils présentent le détail des remboursements (capital et intérêts) pour chaque période, ainsi que l’évolution du capital restant dû.
- Les comparateurs de crédit immobilier : Ils permettent de comparer les offres de prêt immobilier selon leur coût total, incluant les intérêts.
En conclusion, le calcul des intérêts d’un prêt immobilier dépend de plusieurs facteurs tels que le montant emprunté, la durée du prêt, le taux d’intérêt et le mode de remboursement. Il est essentiel d’utiliser les outils disponibles pour estimer le montant des intérêts et comparer les offres de crédit immobilier afin de choisir la meilleure option en fonction de sa situation financière.
